Fintech – chìa khóa mở ra tương lai tài chính toàn diện

Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính đang định hình lại phương thức tiêu dùng và mở ra cánh cửa phổ cập dịch vụ tài chính cho mọi người. Xu hướng số hóa toàn diện đang trở thành chuẩn mực mới trong lĩnh vực tài chính, giúp khách hàng có thể tiếp cận đa dạng các dịch vụ tài chính, tiêu dùng và đầu tư trên cùng một ứng dụng. Đặc biệt, thế hệ trẻ Gen Y và Gen Z đang dẫn dắt xu hướng này với nhu cầu về tính minh bạch, bảo mật và trải nghiệm thân thiện.

Fintech đã trở thành cầu nối giúp người dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng. Các nền tảng Fintech tại Việt Nam đã nhanh chóng thúc đẩy người dùng hình thành thói quen thanh toán các hóa đơn thiết yếu mà không dùng tiền mặt. Thanh toán số đã trở thành tiêu chuẩn không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Bên cạnh đó, Fintech cũng đã ‘bình dân hóa’ các dịch vụ tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.

Theo báo cáo ‘Thúc đẩy tài chính toàn diện ở Việt Nam và vai trò của Fintech’ của EY, Fintech đang định hình lại bối cảnh tài chính toàn diện, sử dụng các công nghệ tiên tiến để gỡ bỏ các rào cản truyền thống. Fintech đã mang đến cơ hội vay vốn cho những khách hàng khó tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng truyền thống. Một khảo sát của TransUnion cho thấy 50% người tiêu dùng Gen Z có kế hoạch đăng ký tín dụng mới hoặc tái cấp vốn tín dụng hiện có trong năm 2024.

Không chỉ dừng lại ở chi tiêu, thế hệ người trẻ Việt Nam đang kiến tạo một cuộc cách mạng trong tư duy tài chính. Nhu cầu đầu tư, tiết kiệm và tích lũy không còn là khái niệm xa vời mà đã trở thành mục tiêu thiết yếu. Theo khảo sát của SingSaver, 85% Gen Z tham gia cho biết họ đã bắt đầu tiết kiệm và đầu tư tiền nhàn rỗi từ trước tuổi 22. Sự chuyển dịch mạnh mẽ nhu cầu đầu tư và tích lũy đang tăng mạnh, đặc biệt trong nhóm người trẻ chiếm khoảng 60% dân số sử dụng các nền tảng đầu tư số.

Viettel Money là một trong những ứng dụng tài chính Fintech hàng đầu tại Việt Nam, sở hữu hơn 350 tiện ích được cá nhân hóa, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng với các dịch vụ thanh toán, tín dụng, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, mua sắm, đến du lịch và đặt xe. Hiện Viettel Money đã trở thành ‘người bạn đồng hành’ của 30 triệu khách hàng.

Tóm lại, Fintech không chỉ là xu hướng, mà đã gắn bó mật thiết với thế hệ Gen Y và Gen Z trong cuộc sống hàng ngày. Fintech đang phá vỡ mọi rào cản truyền thống để trao quyền làm chủ, giúp thế hệ trẻ định hình cuộc sống tự do tài chính ngay từ khoản tiết kiệm nhỏ nhất đến các khoản đầu tư lâu dài.

Ứng dụng Fintech như Viettel Money đang ngày càng phổ biến và trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của người dân Việt Nam. Việc sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số không chỉ giúp người dân tiết kiệm thời gian và chi phí mà còn mở ra nhiều cơ hội để tiếp cận các dịch vụ tài chính mới.

Xu hướng sử dụng Fintech trong tương lai được dự đoán sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ. Do đó, các doanh nghiệp cần phải tiếp tục đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam đang đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, khi đóng góp khoảng 45% vào Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) và tạo việc làm cho 60% lực lượng lao động. Tuy nhiên, thực trạng cho thấy các DNNVV chỉ có thể tiếp cận dưới 9% tài chính bền vững, trong khi tín dụng xanh trên toàn thị trường chỉ chiếm 4,5% tổng dư nợ. Sự hạn chế này đặt ra thách thức lớn trong việc thúc đẩy sự phát triển của DNNVV một cách bền vững.

Để giải quyết thách thức này, việc xây dựng một khung chính sách toàn diện bao gồm 4 trụ cột chính là điều cần thiết. Đầu tiên, hoàn thiện khung pháp lý sẽ giúp tạo ra một môi trường pháp lý minh bạch và thuận lợi cho sự phát triển của DNNVV. Thứ hai, cải cách tài chính sẽ giúp tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn của các DNNVV. Thứ ba, nâng cao năng lực của DNNVV sẽ giúp họ có thể đáp ứng các yêu cầu về tài chính bền vững. Cuối cùng, phát triển hạ tầng thị trường sẽ giúp tạo ra một môi trường kinh doanh thuận lợi cho các DNNVV.

Các DNNVV tại Việt Nam đang đối mặt với những thách thức đáng kể trong việc tiếp cận nguồn tài chính truyền thống lẫn bền vững. Tỷ lệ các DNNVV tiếp cận tín dụng ngân hàng đã giảm từ 32% vào năm 2019 xuống chỉ còn 28% vào năm 2023. Tín dụng xanh chỉ chiếm 4,5% tổng dư nợ tín dụng tại Việt Nam, thấp hơn đáng kể so với các quốc gia trong khu vực. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có các giải pháp hỗ trợ để giúp DNNVV vượt qua những rào cản này.

Ba rào cản chính hạn chế sự tham gia của các DNNVV vào tài chính bền vững gồm: thiếu kiến thức về môi trường, xã hội và quản trị (ESG); sự không nhất quán trong thực thi chính sách giữa các địa phương; và tình trạng khan hiếm sản phẩm tài chính phù hợp. Để vượt qua những rào cản này, các giải pháp phù hợp với thực tiễn tại Việt Nam và dựa trên kinh nghiệm quốc tế cần được đề xuất.

Một số giải pháp đề xuất bao gồm hoàn thiện khung pháp lý, cải cách khu vực tài chính, nâng cao năng lực của DNNVV, và phát triển hạ tầng thị trường. Việc thực thi đồng bộ các giải pháp này có thể thúc đẩy huy động tài chính bền vững cho các DNNVV, đồng thời tăng tỷ lệ tiếp cận tín dụng xanh. Đây không chỉ là chính sách tài chính, mà còn là nền tảng chiến lược để Việt Nam chuyển đổi mô hình tăng trưởng theo hướng toàn diện và trung hòa carbon, góp phần vào mục tiêu phát triển bền vững.

Nhìn chung, việc hỗ trợ DNNVV tiếp cận tài chính bền vững không chỉ giúp họ phát triển mà còn đóng góp vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Với các giải pháp phù hợp và sự hỗ trợ từ chính phủ, các DNNVV có thể trở thành động lực chính cho sự tăng trưởng kinh tế và góp phần vào việc đạt được các mục tiêu phát triển bền vững.

Tín dụng xanh đang trở thành xu hướng phát triển bền vững trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Thống kê cho thấy dư nợ tín dụng xanh đã đạt trên 704.000 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm lên tới 21%. Sự tăng trưởng này thể hiện nỗ lực của các ngân hàng trong việc hỗ trợ phát triển bền vững và ứng phó với biến đổi khí hậu.

Ngân hàng Nhà nước đang tích cực hoàn thiện hành lang pháp lý nhằm thúc đẩy tín dụng xanh. Dự kiến, Ngân hàng Nhà nước sẽ trình Chính phủ ban hành chính sách hỗ trợ lãi suất 2% để khuyến khích các doanh nghiệp chuyển đổi sang mô hình sản xuất kinh doanh thân thiện với môi trường. Chính sách này không chỉ giúp giảm chi phí tài chính cho doanh nghiệp mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển các dự án xanh.

Các ngân hàng lớn như BIDV, Agribank và Standard Chartered đang dẫn dắt xu hướng tín dụng xanh tại Việt Nam. Họ cung cấp các gói tín dụng chuyên biệt cho các dự án thân thiện với môi trường, phát hành trái phiếu xanh và đẩy mạnh hợp tác với các định chế tài chính quốc tế. Những nỗ lực này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn cho phát triển bền vững mà còn nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của bảo vệ môi trường.

尽管 tín dụng xanh đang ngày càng phổ biến, vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết. Khung pháp lý về tín dụng xanh vẫn chưa hoàn chỉnh, các công cụ thẩm định cho các dự án xanh còn hạn chế và năng lực của đội ngũ ngân hàng về quản lý môi trường – xã hội – khí hậu còn yếu. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa Ngân hàng Nhà nước, các bộ, ngành và các tổ chức quốc tế để xây dựng một hệ sinh thái hỗ trợ phát triển bền vững.

Để giải quyết những thách thức này, Ngân hàng Nhà nước sẽ tập trung vào việc xây dựng văn bản hướng dẫn, phối hợp với các bộ, ngành để trình Chính phủ ban hành chính sách hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi sang mô hình phát triển bền vững. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước sẽ tích cực tìm kiếm nguồn tài trợ từ các tổ chức trong và ngoài nước để hỗ trợ các dự án xanh.

Thông tin chi tiết về tín dụng xanh tại Việt Nam có thể được tham khảo tại https://www.vietnam.gov.vn/ và các nguồn thông tin khác từ các tổ chức tài chính trong nước và quốc tế.